Dificuldade de crédito para empresas

O ano de 2024 terminou com um número alarmante de 2.273 empresas com dificuldade de crédito para empresas, solicitando recuperação judicial no Brasil. Segundo dados da Serasa Experian, 92% dessas solicitações vieram de micro, pequenas e médias empresas (PMEs), evidenciando o impacto da atual conjuntura econômica sobre esse setor. O aperto, a inflação persistente e a dificuldade de acesso ao crédito tornam 2025 um ano desafiador para os empresários.

A taxa Selic, mantida em patamares elevados para conter a inflação, tem dificultado a obtenção de financiamentos, tornando o crédito mais caro e menos acessível. Portanto, com juros altos, muitas PMEs, que já operam com margens de lucro apertadas, acabam recorrendo a empréstimos para manter suas atividades. O resultado é um endividamento crescente, que compromete o fluxo de caixa e, em muitos casos, leva ao fechamento dos negócios.

Além disso, a inflação, que atingiu 4,96% nos últimos 12 meses, segundo dados do IBGE, impacta diretamente os custos operacionais das empresas. Matérias-primas, aluguéis e despesas gerais aumentaram, enquanto a capacidade de repasse desses custos ao consumidor final é limitada. Esse descompasso financeiro tem contribuído para a alta inadimplência no setor, dificultando ainda mais a sobrevivência das PMEs.

Diante desse cenário, especialistas apontam que apesar da dificuldade de crédito para empresas, a renegociação de prazos de pagamento com fornecedores pode ser uma estratégia viável para aliviar a pressão sobre o caixa das empresas.

Dificuldade de crédito para empresas

André Minucci ressalta que um planejamento financeiro eficiente com a ajuda de uma empresa de treinamentos, podem fazer a diferença entre a continuidade de um negócio. “Além disso, negociar prazos mais longos e buscar condições mais favoráveis com fornecedores pode proporcionar um respiro financeiro fundamental para as PMEs”, explica Minucci.

Para ele, além da renegociação de prazos, é essencial que as empresas busquem capacitação gerencial para aprimorar a eficiência operacional. “Um empresário bem treinado tem mais condições de tomar decisões assertivas, reduzindo custos desnecessários e identificando oportunidades dentro do próprio negócio”, acrescenta.

Outra alternativa apontada por especialistas é a diversificação das fontes de financiamento. Linhas de crédito voltadas a PME, podem ser opções mais acessíveis do que os financiamentos tradicionais dos grandes bancos. No entanto, muitos empresários ainda desconhecem essas possibilidades ou encontram dificuldades para cumprir os critérios exigidos para obtenção dos recursos.

Sendo assim, diante de um cenário desafiador para 2025, a resiliência e a capacidade de adaptação dos pequenos e médios empresários serão fundamentais para garantir a sustentabilidade de seus negócios.